港股配资开户基金定升人民币

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人民币升值对货币基金有没有影响?

人民币升值对中国经济的影响 人民币升值到底对我国宏观经济将产生什么样的影响呢?即人民币升值后,对出口、进口、吸引外资、对外投资、偿还对外债务、金融稳定等等具体的经济活动将各产生什么样的影响呢?另外世界各国经济又将从中得到什么具体好处呢?对人民币的国际地位又将产生什么重要影响呢?或者说能够使人民币成为国际通用货币吗?笔者个人认为: 第一:人民币升值,不利于出口,人们原来10亿美港股配资开户元能从中国买到的商品,人民币升值后,买相同质量和数量的商品,外国进口商就要多付出几百万美元甚至更多才买得到了。

如果升值幅度不是太大的话,由于我国劳动力成本所具有的竞争力,使得我国出口的商品在价格港股配资开户上的竞争优势不会受到太大的冲击;其在贸易上的影响只具有媒介炒作时对人们产生的心理作用,也就是说,中国的出口产品因货币升值在他国产生的价格波动,以及对贸易商的利益影响微乎其微,但别有用心者却借此在国际上造成了一种对中国不利的心理效应,即人们或许会不加具体分析地认为,来自中国的产品涨价了,商人们也会认为到中国进口产品会赚不到多少钱了。

从而给中国出口造成真正的不利影响。

就其性质而言,类似于一次成功造谣对中国的中伤。

或者说,让人民币只要稍稍升值,对我国的出口而言,就会起到"造谣"性质的伤害。

第二:人民币升值不利于引进外资;人们原来在中国1亿英镑能作的事,人民币升值后,可能需要增加上百万英镑的投资才能办成了。

这等于外商进来前什么也没买,就要凭空多支付上百万英镑,投资者肯定要划算一翻得失了。

第三:人民币升值,会使原来需10亿美元在境外所能完成的投资,升值后会少用几百万甚至上千万美元就能完成了,因此必然会加速资本外流。

我们必须意识到,目前资本外流对我国是不利的。

第四:人民币升值,将会导致进口增加,从而可能出现贸易逆差,并影响国内企业竞争力。

比如人民币没升值前进口120架民航飞机需要60亿美元,那么人民币升值后可能只要59亿美元了。

第五:人民币升值,会导致国际金融资本对人民币的投资,即人民币将成为人们的财富借以保值升值的购买对象,也就是说人民币在国际上将产生"黄金效应"。

第六:人民币升值,利于偿还外债,我们原来需要2000亿美元偿还的对外债务,人民币升值后,可能要少还几亿美元了; 第七、人民币升值,有利于实现人民币成为国际通用性货币的进程。

人民币如果能成为国际通用货币,至少有以下好处: 一、可以直接以人民币进行各种交易,包括用人民币购买境外股票、地产,收购公司、企业,支付技术、劳工、货物等款项;用人民币偿还对外债务……。

而世界各国持有人民币的人必须最终在我国也能做同样的事,这等于能间接增加我国在世界上的贸易额。

但这并不意味着我们只要印制足够的人民币就可以发横财,一旦人们手里的人民币在我国无法获得足够的货真价实的商品、技术、股票、地产、资源等东西时,人民币瞬间就会成为废物。

二、具有便相的举债功能,即我们只要多支付人人都愿意持有的人民币,就能够获得自身所需的经济资源,这就是说,只要给别人人民币,就可以获得对其他国家或地区财富的支配使用权。

其实这相当于人民币将成为国际上不付利息的债券。

增强了本国经济抵御风险的能力。

三、成为通用货币的币种,由于该币种相对于其他币种不存在支付性难题,一般都只能作为外汇市场上炒家们用于攻击非通用性货币的工具,而难以成为被攻击的对象,因而增强了金融上的抗风险能力。

但这三条好处是以贸易逆差、资本外流、吸引外资能力受损而维持本国强势货币地位为代价的。

人民币升值后对金融的影响分两种情况表现出来: 一是按市场规则可自由兑换情况下的影响。

二是在国家监控下,按官方汇价限币种、限量交易情况下的影响。

在目前的外汇市场上,人民币的交易量和交易币种,都还是受控进行的,即人民币可以想买多少他国货币就买多少他国货币,或者他国货币想买多少人民币就买多少人民币,持有人民币的人们想卖多少人民币就卖多少人民币,还是不可能的事,也就是说同其他币种的交易数量是受控的。

同时与其他币种的交易价格也是官方法定的,而不是随市场供需自由浮动的。

这样做可以有效地避免针对人民币的外汇市场炒作,但不利于人民币的国际化进程。

在目前,由于人民币的交易量和交易币种的受控性,使得人民币的市场价格浮动幅度相当小,也就是说人民币相对于其他币种的比价变化上下不会太大,这对于外汇市场上像量子基金那样有力量的国际炒家来说,简直无机可乘。

很显然,一旦人民币实现升值,那么我国官方有可能放弃人民币在外汇市场的受控性,从而实行人民币可自由兑换的浮动汇率制,也就是说人民币在外汇市场上的价格任由市场供需关系来决定,最多在危险(即人了币升值或贬值太离谱)的时候国家入市进行干预。

这样一来我国将从此不得不对人民币在外汇市场上的动向更加提心吊胆。

因为我们既害怕人民币跌得过火,从而导致国内民众为求财富保值而疯狂抢购外币,从而导致人民币出现恐慌性贬值,使得国内民众财...

基金上证指数是什么

股票指数是由证券交易所或金融服务机构编制的表明股票行市变动的一种供参考的指示数字。

对于具体某一种股票的价格变化,投资者容易了解,而对于多种股票的价格变化,要逐一了解,既不容易,也不胜其烦。

为了适应这种情况和需要,一些金融服务机构就利用自己的业务知识和熟悉市场的优势,编制出股票价格指数,公开发布,作为市场价格变动的指标。

投资者据此就可以检验自己投资的效果,并用以预测股票市场的动向。

同时,新闻界、公司老板乃至政界领导人等也以此为参考指标,来观察、预测社会政治、经济发展形势。

这种股票指数,也就是表明股票行市变动情况的价格平均数。

编制股票指数,通常以某港股配资开户年某月为基础,以这个基期的股票价格作为100,用以后各时期的股票价格和基期价格比较,计算出升除的百分比,就是该时期的股票指数。

投资者根据指数的升降,可以判断出股票价格的变动趋势。

并且为了能实时的向投资者反映股市的动向,所有的股市几乎都是在股价变化的同时即时公布股票价格指数。

计算股票指数,要考虑三个因素:一是抽样,即在众多股票中抽取少数具有代表性的成份股;二是加权,按单价或总值加权平均,或不加权平均;三是计算程序,计算算术平均数、几何平均数,或兼顾价格与总值。

由于上市股票种类繁多,计算全部上市股票的价格平均数或指数的工作是艰巨而复杂的,因此人们常常从上市股票中选择若干种富有代表性的样本股票,并计算这些样本股票的价格平均数或指数。

用以表示整个市场的股票价格总趋势及涨跌幅度。

计算股价平均数或指数时经常考虑以下四点:(1)样本股票必须具有典型性、普通性,为此,选择样本对应综合考虑其行业分布、市场影响力、股票等级、适当数量等因素。

(2)计算方法应具有高度的适应性,能对不断变化的股市行情作出相应的调整或修正,使股票指数或平均数有较好的敏感性。

(3) 要有科学的计算依据和手港股配资开户段。

计算依据的口径必须统一,一般均以收盘价为计算依据,但随着计算频率的增加,有的以每小时价格甚至更短的时间价格计算。

(4) 基期应有较好的均衡性和代表性。

上证指数是一个广义概念(狭义概念的上证指数指的是上证综指),包括一些的指数,各种指数的计算与修正方法如下: 指数计算 (一) 计算公式 1. 上证指数系列均采用派许加权综合价格指数公式计算。

2. 上证180指数、上证50指数等以成份股的调整股本数为权数进行加权计算,计算公式为: 报告期指数=(报告期样本股的调整市值/基期)*1000 其中,调整市值=∑(股价*调整股本数)。

上证180金融股指数、上证180基建指数等采用派许加权综合价格指数方法计算,公式如下: 报告期指数=(报告期样本股的调整市值/基期)*1000 其中,调整市值= ∑(股价*调整股本数*权重上限因子),权重上限因子介于0和1之间,以使样本股权重不超过15%(对上证180风格指数系列,样本股权重上限为10%)。

调整股本数采用分级靠档的方法对成份股股本进行调整。

根据国际惯例和专家委员会意见,上证成份指数的分级靠档方法如下表所示。

比如,某股票流通股比例(流通股本/总股本)为7%,低于10%,则采用流通股本为权数;某股票流通比例为35%,落在区间(30,40]内,对应的加权比例为40%,则将总股本的40%作为权数。

流通比例(%) ≤10 (10,20] (20,30] (30,40] (40,50] (50,60] (60,70] (70,80] >80 加权比例(%) 流通比例 20 30 40 50 60 70 80 100 3. 上证综合指数等以样本股的发行股本数为权数进行加权计算,计算公式为: 报告期指数=(报告期成份股的总市值/基期)*基期指数 其中,总市值= ∑(股价*发行股数)。

成份股中的B股在计算上证B股指数时,价格采用美元计算。

成份股中的B股在计算其他指数时,价格按适用汇率(中国外汇交易中心每周最后一个交易日的人民币兑美元的中间价)折算成人民币。

4.上证基金指数以基金发行份额为权数进行加权计算,计算公式为: 报告期指数=(报告期基金的总市值/基期)* 1000 其中,总市值= ∑(市价*发行份额)。

5. 上证国债指数以样本国债在证券交易所的发行量为权数进行加权,计算公式为: 报告期指数=(报告期成份国债的总市值 +报告期国债利息及再投资收益)/ 基期*100 其中,总市值= ∑(全价*发行量);全价=净价+应计利息 报告期国债利息及再投资收益表示将当月样本国债利息收入再投资于债券指数本身所得收益。

6. 上证企债指数采用派许加权综合价格指数公式计算。

以样本企业债的发行量为权数进行加权,计算公式为: 报告期指数= [(报告期成份企业债的总市值 + 报告期企业债利息及再投资收益)/基期]*100 其中,总市值 = ∑(全价*发行量),报告期企业债利息及再投资收益表示将当月样本企业债利息收入再投资于债券指数本身所得收益。

7. 上证公司债指数采用派许加权综合价格指数方法计算,公式如下: 报告期指数= [(报告期指数样本总市值 + 报告期公司债利息及再投资收益)/基期]*基值 其中,总市值 = ∑(全价*发行量) 报告期公司债利息及再投资收益表示将当月付息指数样本利息收入再投资于债券指数本身所得收益。

8. ...

一个国家货币的升贬值是什么决定的?

取决于国家货币的数量与国家的所有财产的价值的比 金融危机案例 1997年3月3日.泰国中央银行宣布国内9家财务公司和1家住房贷款公司存在资产质量不高以及流动资金不足问题。

索罗斯及其手下认为,这是对泰国金融体系可能出现的更深层次问题的暗示,便先发制人,下令抛售泰国银行和财务公司的股票,储户在泰国所有财务及证券公司大量提款。

此时,以索罗斯为首的手待大量东南亚货币的西方冲击基金联合一致大举抛售泰铢,在众多西方“好汉”的围攻之下,泰铢一时难以抵挡,不断下滑,5月份最低跃至1 美元兑26.70铢。

泰国中央银行倾全国之力,于5月中下旬开始了针对索罗斯的一场反围剿行动,意在打跨索罗斯的意志,使其知难而退,不再率众对泰铢群起发难。

泰国中央银行第一步便与新加坡组成联军,动用约120亿美元的巨资吸纳泰铣;第二步效法马哈蒂尔在1994年的战略战术,用行政命令严禁本地银行拆借泰抹给索罗斯大军;第三步则大幅调高利率,隔夜拆息由原来的10厘左右,升至1O00至1500厘。

三管齐下,新锐武器,反击有力,致使泰抹在5月20日升至2520的新高位。

由于银根骤然抽紧,利息成本大增,致使索罗斯大军措手不及,损失了3亿美元,挨了当头一棒。

然而,索罗斯毕竟还是索罗斯。

凭其直觉,索罗斯认为泰国中央银行所能使出的全盘招术也就莫过于此了,泰国人在使出浑身解数之后,并没有使自己陷入绝境,所遭受的损失相对而言也只是比较轻微的。

从某种角度上看,索罗斯自认为,他已经赢定了。

对于东南亚诸国而言,最初的胜利只不过是大难临头前的回光返照而已,根本伤不了他的元气,也挽救不了东南亚金融危机的命运。

索罗斯为了这次机会,已经卧薪尝胆达数年之久,此次他是有备而来,志在必得。

先头部队的一次挫折并不会令其善罢甘休,索罗斯还要三战东南亚。

1997年6月,索罗斯再度出兵,他号令三军,重振旗鼓,下令套头基金组织开始出售美国国债以筹集资金,扩大索罗斯大军的规模,并于下旬再度向泰铢发起了猛烈进攻。

刹那间,东南亚全融市场上狼烟再起,硝烟弥漫,对抗双方展开了短兵相接的白刃战,泰国上下一片混乱,战局错踪复杂,各大交易所简直就像开了锅似的热汤,人们发疯似地奔跑着,呼嚎着。

只有区区300亿美元外汇储备的泰国中央银行历经短暂的战斗,便宣告“弹尽粮绝”,面对铺天盖地面来的索罗斯大军,他们要想泰铢保持固定汇率已经力不从心。

泰国人只得拿出最后一招,来个挖肉补疮,实行浮动汇率。

不料,这早在索罗斯的预料当中,他为此还专门进行了各种准备。

各种反措施纷纷得以执行,泰铢的命运便被索罗斯定在了耻辱的十字架上了。

泰铢继续下滑,7月24日,泰铢兑美元降至32.5:1,再创历史最低点,其被索罗斯所宰杀之状,实在令世人惨不忍睹,泰国人更是心惊肉跳,捶胸顿足,责问苍天。

索罗斯采用的是立体投机的策略,并不是单一的只是外汇的操作。

所谓立体投机,就是利用三个或者三个以上的金融工具之间的相关性进行的金融投机 1997年上半年,以量子基金为代表的一些大型基金大规模运用“杠杆”不断挤压泰国金融市场,触发泰国金融危机,在随后东南亚金融危机演变过程中,这些基金大规模运用“杠杆”,加重了危机的程度。

他们怎么做的呢?正如索罗斯本人所描述的“我们用自己的钱买股票,付5%的现金,另外95%的资金用借的;如果用债券做抵押,可以借更多钱,我们用一千美元,至少可以买进价值五万美元的长期债券……”。

(索罗斯等著《Soros on Soros》,海南出版社,1997年版)。

它们以自有资本做抵押,从银行借款购买证券,再以证券抵押继续借款,迅速扩大了债务比率,不仅如此,它们还将借款广泛投机于具有“高杠杆”特点的各种衍生工具,从而进一步提高了杠杆比率。

据《经济学家》的报道,量子基金确实早在1997年3月就大量买入看跌期权,以掉期方式借入大量泰铢,卖出泰铢期货和远期,因料定交易对手要抛出泰铢现货为衍生合同保值,轻而易举地借他人之手制造泰铢贬值压力。

值得一提的是他在香港的做法,更是立体投机的经典例子。

一般情况下,由于金融市场之间存在无套利均衡关系,随着各种金融衍生工具及其市场的诞生和发展,外汇即期市场、远期市场、货币市场、资本市场、衍生市场之间环环相扣,节节锁定,牵一发而动全身。

典型例子如1997年10月份以及随后几次国际投机家冲击香港金融市场时,国际投机家先在货币市场上大量拆借港币,抛售港币,迫使港府急剧拉高货币市场同业拆息;货币市场同业拆息急剧上升引起股票市场下跌;同时引起衍生市场上恒生股票指数期货大幅下跌;恒指期货大幅下跌又加速了股票市场的下跌;股票下跌又使外国投资者对香港经济和港币信心锐减,纷纷抛出港股换回美元,使港币面临新一轮贬值压力……。

各个市场的连锁反应,最终全面扩大了投机家的胜利果实。

料定对香港外汇市场发动攻击将引起连锁反应,国际投机家在各个市场上立体布局,一方面在各个市场加大赌注,为投机推波助澜;另一方面,一旦投机成功即可全面丰收,为承受的投机风险匹配高收益。

...

基金定投是什么意思?众升财富可以定投吗?

基金定投简单点来说就是你选择一个固定基金,定期定额的进行投资,这样能够分摊成本,平摊风险,最好选择波动比较大的,而且长期才能看到效果,适合比较有计划性的投资者,众升财富是经过中国证监会批准成立的,可以销售基金的公司,在销基金的种类多,可以选择适合的进行定投。

90年代至今人民币汇率变化历程

我这有篇更全面完整的:1980年人民币官方牌价为1美元=1.5元人民币。

一、改革开放前的人民币汇率安排 建国以来至改革开放前,我国人民币汇率安排大致经历了三个发展阶段: 1.第一阶段(1950~1952)。

由于人民币没有规定含金量,因此,对西方国家货币的汇率,最初不是按两国货币的黄金平价来确定,而是以“物价对比法”作为基础来计算的。

也就是说,建国初期人民币汇率制定的依据是物价水平,这是一种比较市场化的汇率安排。

建国初期,由于国民党统治时期遗留下来的恶性通货膨胀和其他因素的影响,我国物价节节上涨。

如上海批发物价指数以1949年6月为100,到1950年3月则上涨至2242.93。

由于国内物价上涨、国外物价趋跌的价格对比关系,根据前述政策要求,我国人民币对美元汇价由1949年1月18日1美元=80元旧人民币,调低至1950年3月13日的1美元=42000 元旧人民币,在一年零一个月的时间内,人民币汇价下调49次。

至于和其他外汇的汇价,则是根据它们对美元的汇价进行间接套算的结果。

从1950年3月至1952年底,随着国内物价由上涨转变为下降, 同时,由于美国对朝鲜发动了侵略战争,大量抢购战备物资,美国及其盟国接连宣布一系列对我“封锁禁运”的措施,在这种情况下,我国必须降低外汇汇价,以利于推动本国进口。

因此,根据当时形势发展的需要,我国汇率政策的重点也由“推动出口”改变为“进出口兼顾”,并逐步调高人民币汇价。

1952年12月,人民币汇价调高至1美元=26170元旧人民币。

这一时期,我国对外贸易对象主要是美国,对外贸易主要由私营进出口商经营。

人民币汇率的及时调整,可以调节进出口贸易,保证出口的增长。

2.第二阶段(1953~1972)。

从1953年起,国内物价趋于全面稳定,对外贸易开始由国营公司统一经营,而且主要产品的价格也纳入国家计划。

计划经济本身要求对人民币的汇价采取基本稳定的政策,以利于企业内部的核算和各种计划的编制和执行。

同时,由于以美元为中心的固定汇率制度的确立,各国之间的汇价在一定程度上也保持了相对稳定。

再加上我国同西方工业国家的直接贸易关系和借贷关系很少,因此,西方各货币汇率变动对我国人民币汇率几乎没有什么影响。

在国内物价水平趋于稳定的情况下,我国进行建国以来的首次币制改革。

1955年 3月1日,开始发行新人民币,新旧人民币折合比率为1:10000。

自采用新人民币后,1955年至1971年,人民币对美元汇率一直是1美元折合2.4618元新人民币。

1971年12月18日, 美元兑黄金官价宣布贬值7.89%,人民币汇率相应上调为1美元合2.2673元人民币。

这一时期人民币汇率政策采取了稳定的方针,即在原定的汇率基础上,参照各国政府公布的汇率制定,逐渐同物价脱离。

但这时国内外物价差距扩大,进口与出口的成本悬殊,于是外贸系统采取了进出口统负盈亏、实行以进口盈利弥补出口亏损的办法,人民币汇率对进出口的调节作用减弱。

3.第三阶段(1973~1978)。

1973年3月以后,布雷顿森林体系彻底解体,西方国家普遍实行了浮动汇率制。

为了避免西方国家通货膨胀及汇率变动对我国经济的冲击,我国从1973年开始频繁地调整人民币对外币的汇率(仅1978年人民币对美元的汇率就调整了61次),而且在计算人民币汇价时,采用了钉住加权的“一篮子”货币的办法,所选用的“篮”中货币都是在我国对外贸易的计价货币中占比重较大的外币,并以这些货币加权平均汇价的变动情况,作为人民币汇价相应调整的依据。

这一时期人民币汇价政策的直接目标仍是维持人民币的基本稳定,针对美元危机不断发生且汇率持续下浮的状况,人民币汇率变动较为频繁,并呈逐渐升值之势。

1972年为1 美元=2.24元人民币;1973年1美元=2.005元人民币;1977年为1美元=1.755元人民币。

自50年代中期以来,由于我国一直实行的是传统社会主义计划经济,对外自我封闭,对内高度集权,直至80年代初,国家外汇基本上处于零储备状态,外贸进出口主要局限于社会主义国家,且大体收支平衡,国内物价水平也被指令性计划所冻结,尽管人民币汇率严重高估,但它并未带来明显的消极影响。

二、改革后的人民币汇率安排 改革开放以后,我国人民币汇率安排大致经历了四个发展阶段: 1.第一阶段(1979~1984)。

1979年我国的外贸管理体制开始进行改革,对外贸易由国营外贸部门一家经营改为多家经营。

由于我国的物价一直由国家计划规定,长期没有变动,许多商品价格偏低且比价失调,形成了国内外市场价格相差悬殊且出口亏损的状况,这就使人民币汇价不能同时照顾到贸易和非贸易两个方面。

为了加强经济核算并适应外贸体制改革的需要,国务院决定从1981年起实行两种汇价制度,即另外制定贸易外汇内部结算价,并继续保留官方牌价用作非贸易外汇结算价。

这就是所谓的“双重汇率制”或“汇率双轨制”。

1980年人民币官方牌价为1美元=1.5元人民币。

从1981年1月到1984年12月期间, 我国实行贸易外汇内部结算价,贸易外汇1美元=2.80元人民币;官方牌价即非贸易外汇1美元=1.50元人民币。

前者主要适用于进出口贸易及贸易从...

现在这个物价上涨,人民币升值的状态形式买基金或者投资好么?会不...

人民币是指中国人民银行成立后于1948年12月1日首次发行的货币,建国后为中华人民共和国法定货币,至1999年10月1日启用新版为止共发行五套,形成了包括纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。

人民币在ISO 4217简称为CNY(China Yuan),不过更常用的缩写是RMB(Ren Min Bi);在数字前一般加上“¥”表示人民币的金额。

发行历程第一套人民币1948年12月1日--1953年12月陆续发行;第二套人民币1955年3月1日--1962年4月20日陆续发行;第三套人民币1962年4月20日--1974年1月5日陆续发行;第四套人民币1987年4月27日--1998年9月22日陆续发行;第五套人民币1999年10月1日以后发行。

目前,除1、2、5分三种硬币外,第一套、第二套和第三套人民币已经退出流通,目前流通的人民币,是第四套人民币和第五套人民币,以第五套为主,两套人民币同时等值流通;流通的纸币有:1、5角,1、2、5、10、20、50、100元;硬币有1角、5角和1元。

在基金定投的过程中 如果基金出现亏损 是不是账面上的亏损 如果赎回...

您说的基本正确。

但账面亏损不管您承认不承认都在那里,就如同套牢的股票一样。

如果您发现大盘正处于单边下跌的过程中,就有必要及时调整或暂停您的定投计划了。

过去三年多数定投的投资者现在仍亏损20%以上。

定投只是投资基金的方法之一,应该在坚持长期定投的同时把握市场的走向与趋势做一些波段操作。

这样才能使您的投资立于不败之地。

有关基金的问题随时追问我,如满意望采纳,多谢!

设计一份投资理财计划(以一个家庭存款10万元为例进行设计)

以一个年收入10万元的三口之家为案例,解析了这样的家庭的理财规划。

背景资料 eric,26岁,在广州任公务员,年税后收入4.8万元。

妻子linda26岁,在外企工作,有基本社保、医保,年税后收入6万元。

家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。

2人银行活期存款共7万元,公积金共3.3万元(本人:780元/月,妻:600元/月)。

2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元(现值2.82万元左右)。

儿子1岁2个月,2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A(每年交费6000元)。

我们刚投资1套商品房(酒店式公寓),酒店式公寓除了经营,还可以独立居住。

房价37万左右,首期3成,以公积金按揭分15年供,月供2050元,拟定出租(月租金预期2000~2300元)。

因儿子年龄小,我们暂时与本人父母同住,房屋为父母购买,面积122平米,市值65万。

父母收入稳定,身体健康。

另,妻子为其父母购买了一套商品房,贷款16万,月供1500元,15年。

理财需求 (1)现感到经济压力相当大, (2)计划把酒店式公寓出租,有一定积累后,购买1辆经济型轿车。

理财组合建议 (1)家庭日常生活支出。

年安排4.8万元。

(2)健美消费。

年安排4800元。

(3)旅游消费。

年安排5000元。

(4)紧急备用金。

从7万元存款中分流1万元,并每年追加1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。

(5)意外伤害保障。

夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。

年合计支出1120元。

(6)房贷支出。

年安排4.26万元。

(7)保险投资。

继续维持现有保单效力,年支出6000元。

(8)证券投资。

继续持有2.82万元基金。

(9)人民币理财产品投资。

将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品,并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。

理财组合比例 (1)家庭日常生活支出4.8万元。

占家庭总收入的36.4%;占家庭流动资产的20.9%。

(2)健美消费4800元。

占家庭总收入的3.6%;占家庭流动资产的2.1%。

(3)旅游消费5000元。

占家庭总收入的3.8%;占家庭流动资产的2.2%。

(4)紧急备用金1万元,并每年追加1万元。

占家庭总收入的7.6%;占家庭流动资产的8.7%。

(5)意外伤害保障1120元。

占家庭总收入的0.85%;占家庭流动资产的0.49%。

(6)房贷支出42600元。

占家庭总收入的32.3%;占家庭流动资产的18.5%。

(7)保险投资6000元。

占家庭总收入的4.5%;占家庭流动资产的2.6%。

(8)证券投资2.82万元基金。

占家庭流动资产的12.3%。

(9)人民币理财产品投资6万元,并每年追加1.5万元。

占家庭总收入的11.4%;占家庭流动资产的32.6%。

理财建议分析 从背景资料来看,eric和妻子赚钱能力较强,且处于不断攀升的时期。

根据“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标,我们认为,eric在私人财务地打理上,应构建这样三个体系: 第一,构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。

从背景资料看,ericbingo一家年支出6万元,这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元,全家三口年日常生活消费不到2万元。

显然,这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。

作为年轻、知性的白领,我们倡导的生活理念是:“努力赚钱,轻松消费,崇尚理财”。

同时,广州的生活成本相对也较高,全家三口,年消费不到2万元,还是太亏自己了,这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。

因此,日常生活消费这一块要较大幅度提高。

与此同时,在即期消费中,还应加入一些现代的消费元素,诸如健美、旅游等。

第二,构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。

Eric和妻子,都很年轻,目前阶段,避险的重点是三件事:其一,规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。

同时,保持家庭经济的弹性。

基本的应对措施是保持适量的现金流,即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。

其二,规避人身意外伤害对家庭经济的影响。

其三,通过积累式、渐进式方式,轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。

您已为儿子投保的万能保险,应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁,其中,18、19、20、21岁年领取的金额,不能低于1万元,22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元,以与高等教育的经费(学费、生活费大学本科阶段在1万元左右,研究生阶段在2万元左右)基本匹配起来。

此外,我国目前尚处在低利率期和升息周期,养老类保险的精算利率过低。

如果银行利率正常或较高时,您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。

但这类保险最好在36岁以前开始投保,交费年期选择20年。

至于重大疾病类健康保险,若无家族病史,可在40岁左右时开始投保。

第三,构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。

在您在投资中,鲜活的东西不少。

诸如用3万元投资股票型基金。

虽然目前投入资本缩了一点点水,但这并不代表您的投资不成功,失败了。

客观地说,2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%,这绩效还算不错。

在中国证券市场尚未引入风险对冲工具(股票期权)的今天,在证券市场系统性风险面前,无论是...